Как не получить блокировку счёта

С тех пор как в России принят федеральный закон (115-ФЗ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», столкнуться с отказом банка провести какую-нибудь операцию могут и законопослушные предприниматели. Происходит это в том случае, когда какая-то ваша операция подпадает под признаки сомнительной. Кроме того, ряд операций подлежат обязательному контролю (перечислены в ст.6 115-ФЗ).

ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ (СОМНИТЕЛЬНЫЕ) ОПЕРАЦИИ обладают одним или несколькими следующими признаками: необычный характер сделок; отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей; есть вероятность, что они проводятся для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

В отношении подозрительных операций банк имеет право:

• Запросить документы и информацию о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.п.

• Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.

• Вызвать владельца счёта для устного разъяснения.

• Направить сотрудника на место ведения бизнеса клиента.

• Давать рекомендации относительно проведения операции.

• Принять решение о пересмотре степени (уровня) риска.

После рассмотрения документов банк может:

• отказать в проведении операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение.

• квалифицировать операцию как подозрительную, направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но всё-таки провести её.

• пересмотреть степень риска клиента.

Чтобы не вызывать подозрений, соблюдайте следующие рекомендации ЦБ:

1. Вовремя сообщайте банку и ФНС об изменениях (ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и т. д.).

2. Проверяйте записи Федеральной налоговой службы в ЕГРЮЛ о месте вашей регистрации.
   ФНС России проверяет адрес регистрации предприятия или предпринимателя, направляя ему письмо. Если на письмо нет ответа в течение 6 месяцев, ФНС имеет право ликвидировать регистрацию. Предварительно ФНС вносит в ЕГРЮЛ запись о недостоверности сведений. Для удаления такой записи нужно обращаться в ФНС России.

3. Правильно и подробно заполняйте платёжные документы.
   Указывайте, за какие именно виды товаров, работ или услуг эти расчеты проводятся. Попросите об этом и своих контрагентов.

4. Незамедлительно представляйте документы по запросу банка.
   Лучше предоставить дополнительные документы и письменные пояснения, чтобы максимально раскрыть суть вызвавшей подозрения операции.

5. Не дробите бизнес.
   Дробление бизнеса чаще всего вызывает подозрение в попытке налоговых махинаций

Как бы сухо и официально ни выглядели сообщения или уведомления, направляемые клиенту банком, помните, что мы заинтересованы в том, чтобы развеять сомнения и не препятствовать вашему бизнесу.
В разных случаях банк имеет право запрашивать разные документы. Как правило, мы стараемся свести их список к минимуму. Мы всегда настроены вести открытый диалог с клиентом и поэтому, обращаясь за разъяснениями по поводу совершаемой операции, мы рассчитываем на встречное понимание и адекватные действия клиента.